Назад к списку

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

 Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО? 


Что такое КБМ?
Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний. Вторые, для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям. Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ - коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компании, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.Применение КБМ:обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;стимулирует водителей к безаварийной езде.Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:прицепы;транзитные автомобили;транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ;срок менее года.Как изменится КБМ после аварии при вине водителяНасколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице:Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются: 
  •  класс, присвоенный водителю на начало очередного периода; 
  •  количество выплат, произведённых в течение года. 
Изначально автовладельцу присваивается 3-й класс, при котором значение КБМ устанавливается равным 1. В последующие годы класс может повышаться, а КБМ снижаться и наоборот, что, соответственно, удешевляет или удорожает полис ОСАГО.Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента компании в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом: 
  •  езда без аварий приведёт к повышению класса на единицу - с 3-го до 4-го, а КБМ составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен с 5%-ной скидкой;
  • одна авария снизит класс до 1-го, КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%; 
  • при двух и более ДТП клиент будет переведён в класс М, а КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.
 К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, гораздо сильнее снижает уровень классности, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Как долго действует повышающий коэффициент?

 Сколько действует коэффициент бонус-малус? Значение КБМ пересматривается один раз в год, в процессе оформлением нового полиса ОСАГО для каждого конкретного страхователя-автовладельца.Следует иметь в виду, что сведения об участии конкретного автовладельца в ДТП вносятся в общий информационный ресурс, к которому имеют доступ все страховые компании. Поэтому смена одной страховой компании на другую после истечения срока действия полиса с целью избежать пересмотра КБМ и понижения класса не принесет водителю-«хитрецу» ожидаемого результата. 

 Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП?

 Не все аварии приводят к перерас
чёту стоимости полисов ОСАГО путём применения повышающих коэффициентов. Класс не будет понижаться, если клиент попадёт в ДТП, но будет признан невиновным и пострадавшим от действий другой стороны.Роста стоимости полиса ОСАГО можно избежать и при исключении из перечня водителей, которым будет разрешено управлять транспортными средствами на следующий год, виновника ДТП. В этом случае применение повышающих коэффициентов будет осуществляться страховой компанией, исходя из истории тех лиц, которые останутся в списке.По большому счёту наиболее правильный, естественный способ сэкономить на полисе ОСАГО - предельно внимательное поведение на дороге и уважение прав других участников движения.

© uKit, 2017